Bancos que dan préstamos para cancelar deudas [2023]

Te presento a Lucía. Lucía hace unos años trabajaba como administrativa en una empresa de construcción. 

Sin embargo, con la crisis, esa empresa quebró y se quedó sin trabajo. Fruto de ello generó varias deudas que terminaron con su inclusión en ASNEF.

En concreto Lucía dejó de pagar una tarjeta de crédito y un préstamo personal que tenía, puesto que fue incapaz de hacer frente a los gastos asociados a esos productos financieros que tenía contratados con su entidad bancaria d etoda la vida. 

La situación de Lucía ahora es muy diferente. Hoy en día Lucía, con esfuerzo y sacrificio, está trabajando de nuevo.

Su situación económica vuelve a ser buena. Tiene altos ingresos mensuales, pero aún así es incapaz de hacer frente en una única cuota a todo lo que se le reclama. Es lo único que le queda de ese pasado del cual desea desprenderse para siempre. 

Por eso considera que una buena solución es ponerse a buscar bancos que dan préstamos para cancelar deudas, ¿Pero es eso posible estando en ASNEF?

Sí. Pero antes de mirar bancos que dan préstamos para cancelar deudas pendientes, lo primero es saber exactamente lo que se te reclama. Para ello hay que solicitar la información de los ficheros de morosidad. 

Si vamos a cancelar una deuda, ¿es lógico que antes hay que saber a cuánto ascienden, verdad?

Préstamos para reunificar deudas, premisas iniciales

Bien. La idea parece buena. Mirar bancos que den préstamos para cancelar deudas y pagarlas en cómodas cuotas mensuales a través de un préstamo personal. 

Pero es bien sabido que las entidades bancarias no ofrecen créditos ni ofrecen préstamos si el usuario está incluido en alguna lista de morosos. Por eso, antes de solicitar un préstamo con el objetivo de lograr una reunificación de deudas, debes salir de los ficheros. 

De nada sirve mirar bancos que dan préstamo para cancelar deudas si después esa entidad financiera detecta que estás en ASNEF. 

¿Entonces? ¿Cómo vamos a salir de ASNEF si precisamente lo que buscamos son bancos que dan préstamos para cancelar deudas?

La realidad es que no necesitas volverte loco buscando bancos que dan préstamos para cancelar deudas. Cualquiera de las entidades financieras te puede valer. Simplemente debes mirar cuál se adapta mejor a lo que necesitas y qué condiciones te ofrece cada una de ellas.

Porque no. Aunque no te lo creas no existen como tal bancos que dan préstamos para cancelar deudas. Simplemente existe una fórmula para que puedas gestionarlo en la entidad financiera o entidad bancaria que desees. 

¿Estás perdido? ¿No ves cómo va a ser eso posible? No te preocupes. Te lo explicamos.

La solución, acogerse a la baja cautelar

La solución si estás buscando bancos que dan préstamos para cancelar deudas se llama baja cautelar. No hay otra. 

¿Pero qué es una baja cautelar? Muy sencillo. Una baja cautelar es un trámite que permite retirar las anotaciones de los ficheros de morosidad de manera temporal. Entonces, valiéndose de ese periodo, es cuando vas a poder acudir a la entidad financiera que desees y solicitar un préstamo por valor de lo que se te reclama. 

Cómo se ha indicado, la particularidad de la baja cautelar es que las anotaciones son retiradas de manera temporal. Pero en este caso hay una salvedad. Al estar buscando bancos que den préstamos para cancelar deudas, una vez pagadas, no volverán a incluirse en el fichero. 

En este caso se haría una cancelación anticipada respecto al plazo para que esas deudas vuelvan a ser incluidas en el fichero y, con ello, se eliminarían de manera permanente. Objetivo cumplido.

¡No te olvides de notificar el pago!

Vale. Lo has conseguido. Después de tramitar la baja cautelar has descubierto que todos pueden ser bancos que dan préstamos para cancelar deudas. ¿Pero has notificado el pago?

Porque la deuda no se retira del fichero en el momento que la pagas. Se retira cuando la empresa gestora de los ficheros recibe la notificación de pago. 

Por eso, siempre que pagues una deuda, asegúrate de que se efectúa la notificación.

¿Cómo actúan las empresas cuando pagas una deuda?

En este supuesto hay varios tipos de empresa.  Algunas notifican el pago de una deuda a los pocos días de recibir el pago. Otras lo hacen por bloques temporales (por ejemplo trimestralmente).

Y luego están las que te otorgan el justificante de pago y se desentienden. Ellas no te sacan. Y tú quizás ni lo sabías… suena a chiste, pero hay gente a la que le deniegan algún producto o servicio por una anotación respecto a una deuda ya pagada… 

Por eso es importante que, después de pagar una deuda, si en algún momento deseas o necesitas acceder a financiación, compruebes antes si la deuda que has pagado ha sido retirada del fichero. Para ello en este caso hay que solicitar la información de los ficheros de morosidad. 

Si no aparece, la deuda ha sido notificada, y en caso contrario, desde Listamorosos nos encargaremos de efectuar la comunicación y asegurarte de que la deuda será retirada del fichero para siempre.

Este es un paso que se debería dar siempre tras pagar una deuda, pero que cobra especial magnitud después de haberte puesto a buscar bancos que dan préstamos para cancelar deudas y estar pagando el crédito correspondiente. Si no nos sacan, el trabajo no habrá valido para nada. ¿te la vas a jugar?

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