¿Qué es la reunificación de deudas?

Conocer nuestros datos de los ficheros es un derecho y algo importante. Hay que tener en cuenta las consecuencias que pueden tener en nuestro día a día y no solo la inclusión de nuestros datos personales en los ficheros de morosidad. Las consecuencias más graves pueden llegar a ser desde la negación de todo tipo de productos de financiación y crédito hasta la pérdida de relaciones comerciales y personales. 

Hay varias maneras para poder conocer tus datos de los ficheros de morosidad, aun así la mayoría de ellos suelen suponer procesos muy tardíos y en su mayoría, complicados. Desde Listamorosos te ofrecemos un proceso muy sencillo y a un precio económico.

La reunificación de deudas

La reunificación de deudas se trata de un préstamo que se debe solicitar a una entidad financiera. Es un préstamo que sirve para poder pagar otros préstamos, para poder conseguir la liquidación de estos y quedarnos con un solo producto de financiación. Esto se consigue gracias a la liquidación de las deudas contraídas y quedándonos con un solo producto de financiación.

Para llevar a cabo la reunificación de deudas, es necesario calcular el saldo pendiente de cada una de las deudas y sumarlas para obtener el importe total de ellas. Dependiendo de la cantidad se puede optar por una hipoteca nueva o por otro lado, ampliar la actual, aunque en ocasiones también se pueden utilizar préstamos personales como posible solución.

Es importante tener en cuenta que la reunificación de deudas a largo plazo puede implicar una gran suma de intereses, así como los gastos de cancelación de los préstamos anteriores. 

Tipos de reunificación de deudas

Los tipos de reunificación de deudas se clasifican en:

1. Reunificación de deudas con un préstamo específico. 

A través de la petición de un préstamo convencional que cumpla una serie de requisitos ayudará a conseguir el dinero que se necesita para pagar las deudas que se han ido acumulando. Quedando una única cuota mensual y con intereses más bajos.

2. Reunificación con un préstamo con garantía hipotecaria. 

Utilizado para deudas de mayor cuantía, se recomienda acudir a préstamos que tengan garantía hipotecaria. La financiación se conseguirá gracias a poner la vivienda como garantía. Esta vivienda debe estar libre de cargas, sin tener hipotecas pendientes, residir en España y contar con los ingresos suficientes y necesarios para pagar las cuotas.

3. Reunificar préstamos con hipoteca nueva. 

Existe la posibilidad de poder pedir una hipoteca a nuestra entidad bancaria, este tipo de reunificación tiene la ventaja de ofrecer mejores condiciones que los préstamos. Sin embargo, las entidades financieras no suelen coincidir estas hipotecas y cuando deciden concederlas se hace bajo unos intereses muy elevados.

4. Ampliación de la hipoteca.

Si la hipoteca de tu vivienda es vigente y además, tienes otras deudas, podrás juntar estas deudas y ampliar el capital de la hipoteca. Este tipo de reunificación ofrece intereses más bajos, aún así hay que tener en cuenta que el plazo de devolución aumenta y por ende, tendrá que ser aceptado por tu banco.

5. Ampliación del capital de un préstamo vigente.

Esta reunificación de deudas se consigue gracias a la ampliación del capital de un préstamo que está vigente. El resto de créditos se cancelarán, para poder realizar este tipo de reunificación debemos pedir un certificado de cancelación de los créditos.

Ventajas e inconvenientes de la reunificación

Antes de tomar la decisión de solicitar la reunificación de deudas debemos estudiar las ventajas e inconvenientes que esto tiene. Uno de los grandes beneficios de esto es poder controlar los gastos de mejor manera, así como las deudas, ya que solo habrá que prestar atención a una única deuda. 

Además, los tipos de intereses que utilizan y que se aplican pueden ser más bajos que los intereses de los préstamos. Cuando hacemos la reunificación de préstamos con una hipoteca, los intereses aplicados son más bajos que los préstamos personales o que las tarjetas de crédito. 

Los inconvenientes de la reunificación de deudas son varios, pero el más importante son las comisiones de los posibles pagos a realizar, por ejemplo en el proceso de cancelación de deudas.

Cómo saber tus datos en las listas

Si quieres consultar tus datos de las listas de morosidad como ASNEF o EXPERIAN BADEXCUG podemos proporcionarte estos datos al momento y sin esperas.

Saber los datos de estos ficheros es un derecho y muchas empresas proporcionan esta información, incluso las propias asociaciones de ASNEF y Experian Badexcug. Aun así, sus procesos son bastante lentos y en ocasiones complicados. Te ofrecemos la misma información a la que tu banco o entidad financiera puede acceder para comprobar tu estado de insolvencia.

La consulta y el envío de la información se realiza en segundos ¡con el precio más bajo de todo el mercado!

Artículos recomendados