Todo lo que necesitas saber sobre una lista de morosos

Como su propio nombre indica, una lista de morosos  son aquellas bases de datos en las que se recogen apuntes de compromisos de pago adquiridos y no abonados dentro de los plazos acordados por parte de un determinado usuario.

Partiendo de esa base, una vez el acreedor incluye a una persona en alguna base de datos como ASNEF o Experian (estas son las principales listas de morosos que existen), ese usuario va a notar que su capacidad para acceder a ciertos servicios va a verse reducida o directamente imposibilitada.

Esto es debido a que muchas compañías como entidades financieras, empresas de telefonía o empresas de suministros energéticos consultan si un usuario está en la lista de morosos con carácter previo a otorgarle la prestación de cualquiera de sus servicios.

En caso de detectar que esa persona tiene alguna anotación, la empresa le considerará mal pagador y, por tanto, no le prestará el servicio. 

Esa persona tendrá que, con carácter previo a poder acceder a su demanda, sacar las anotaciones de los ficheros de morosidad. 

¿Cómo es el proceso de inclusión de una deuda en la lista de morosos?

El proceso para incluir una deuda en una lista de morosos está regulado por la Ley Orgánica 3/2018, de 5 de diciembre, de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales.

En este caso la citada Ley, en su disposición adicional sexta (Incorporación de deudas a sistemas de información crediticia), permite que cualquier impago superior a 50€ en el caso de las personas físicas pueda ser notificado  a la empresa responsable del fichero para que incluya ese apunte en su base de datos.

Y es que, al contrario de lo que pudiera parecer, terminar con una anotación en una lista de morosos no está relacionado únicamente con la incapacidad de una persona de hacer frente al pago de lo acordado (por ejemplo un préstamo, una tarjeta de crédito…) sino que puede darse por múltiples circunstancias. 

En este aspecto es habitual que una persona, ante algún tipo de desacuerdo en las condiciones con su compañía telefónica, de luz o gas, deje de pagar las facturas y, en lo que tarda en resolverse la confrontación, la compañía le termina introduciendo en los ficheros de morosidad. 

Dicho esto, la Ley exige que, antes de incluir una deuda en un fichero de morosos, el acreedor deberá reclamar el pago de la deuda por otras vías y, solo si estos mecanismos no funcionan, podrá entonces notificar al deudor el inicio de los trámites para incluir ese impago en una lista de morosos. 

Esto en la práctica esto supone que una empresa no pueda incluir directamente  a ese usuario en una lista de morosos, sino que debe cumplir con unos criterios previos. Algunos de estos criterios previos son que la deuda sea cierta, vencida y exigible además de otorgar al deudor un plazo de 30 días para saldar la deuda. 

¿Quién puede consultar la base de datos de una lista de morosos? 

Podrá consultar la base de datos de una lista de morosos cualquier entidad que opere dentro del sector de los créditos al consumo o bien las entidades que mantengan contratos con sus clientes y en ellos exista cualquier tipo de financiación, pago a plazos o de carácter periódico. 

Para ser más precisos, van a consultar una lista de morosos los bancos, entidades financieras, empresas de telefonía, aseguradoras o energéticas, aunque esto es ampliable  a cualquier empresa importante cuya prestación del  servicio se haya acordado bajo una modalidad de pago fraccionado o periódico.

¿Cómo te afecta tener una anotación en la lista de morosos?

Como se ha indicado, con carácter previo a pedir un crédito o permitir darse de alta a una persona en una nueva compañía de teléfono, las empresas observan si el solicitante ha sido incluído en el alguna lista de morosos. ¿El motivo?, tratar de minimizar en la mayor medida posible el riesgo de impago asumido en la operación. 

Si esto ocurre, ese usuario que ha sido incluido en una lista de morosos, no podrá acceder a un préstamo, financiación o hipoteca – además de muchos otros servicios – hasta que las anotaciones hayan sido sacadas de la lista de morosos.

Descubre las opciones que tienes para salir de una lista de morosos

Una vez detectadas las deudas que tienes en una lista de morosos, para poder evitar cualquier problema asociado a ella, la prioridad debe ser extraer esas anotaciones del fichero.

En el supuesto de que ya hayas pagado la deuda y tengas el justificante de pago,  basta con notificar a la empresa gestora del fichero que se ha abonado la cantidad exigida. Esta gestión es muy rápida, pudiendo a través de nosotros, incluso sacar esa anotación en el mismo día en el que se realiza el requerimiento.

Si por el contrario no puedes pagar la deuda, otra opción que te permitirá acceder a financiación o a la tramitación del servicio que te están negando, es tramitar una baja cautelar. 

La baja cautelar es un proceso por el cual las anotaciones que tengas en una lista de morosos estarán fuera de los ficheros durante un periodo de tiempo y que puedas aprovecharlo para acceder al servicio que ahora mismo no te conceden. 

¡Encuentra la solución que mejor se adapte a ti!

Si te han incluido en un fichero de morosos y necesitas salir, encontramos la solución que mejor se adapta a ti. 

Simplemente rellenando el formulario de solicitud de nuestra web iniciarás los trámites para, en primer lugar, conocer la entidad responsable de tus anotaciones y las cantidades que se te reclaman y, a partir de ahí, comenzar el proceso para solucionar tus problemas.

Tanto si optas por pagar la deuda, como si lo que necesitas es una baja cautelar, te ofrecemos la posibilidad de acceder a la financiación o a los servicios que necesitas. 

¿Tienes dudad? Contacta con nosotros: info@listamorosos.com

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